Las curvas de Taconic Parkway crean suficiente tensión, pero mi esposa y yo estábamos sumando al drama con una acalorada discusión sobre finanzas. Miré por el espejo retrovisor: los niños, de cinco y tres años, miraban las pantallas de sus iPad con los ojos fijos mientras sus pequeñas cabezas se movían hacia adelante y hacia atrás debido a la fuerza centrífuga. Giré a la izquierda, luego a la derecha, y volví a casa de otro fin de semana en el campo. “Así que escribamos todo, hagamos un presupuesto”, suplicó mi esposa.
No, insistí. Escribirlo, hacer un presupuesto no funcionaría. O, mejor dicho, requeriría demasiado trabajo. Quería tranquilidad, una cuenta corriente positiva a fin de mes. En mi opinión, si ella tomara mejores decisiones, tal vez evitar el costoso suéter en favor de la versión más económica, estaríamos en el negro, en lugar de luchar para pagar la última factura de matrícula preescolar.
No le conté esto con calma.
Aquí estaba yo, acosandola de nuevo. Cuando nos conocimos, yo era un propietario divorciado con un trabajo de edición de revistas bastante lucrativo; era una empleada soltera de marketing de restaurantes con un salario apenas suficiente para vivir en un apartamento compartido. Sabía en lo que me estaba metiendo y ella también: soy 11 años mayor que ella, un personaje no tan emocionante como los chefs chicos malos de su edad a los que gravitaba en el pasado. Pero nos amamos.
En otras palabras, existen compensaciones, en el noviazgo y, como me doy cuenta de un par de años después de esa discusión de drive-slash-finanzas-familia-en situaciones económicas. Una vez que se case y / o comience a tener hijos juntos, será mejor que se ponga en la misma página.
“Con suerte, usted y su pareja han tenido algunas conversaciones cuando su relación se movió en una dirección seria sobre sus pensamientos, valores y preocupaciones sobre las finanzas en general”, me dice la Dra. Marni Feuerman, terapeuta matrimonial y familiar con licencia. Ojalá siendo la palabra operativa.
El problema es que no lo habíamos hecho. Nosotros, como más del 50 por ciento de las parejas que no tienen verdaderas conversaciones financieras antes del matrimonio, deberíamos haber tenido “algunas conversaciones” cuando ella se mudó de su habitación del tamaño de un armario en ese apartamento compartido a la casa que yo era copropietaria. con una vieja amiga de la universidad y su esposo. O cuando descubrimos poco después, y antes de lo que esperábamos, que nuestro primer intento de concebir había sido un éxito. Incluso, quizás, cuando vendimos la casa y agregamos algunos ceros más al final de nuestra cuenta bancaria.
Er, mi cuenta de ahorros. Verá, tenemos cuentas bancarias separadas.
¿Es ahí donde las cosas se descarrilaron? ¿Deberíamos haber consolidado nuestras finanzas y comenzar como iguales? ¿Fue la súplica de mi esposa en ese camino por el Taconic, solo escríbalo todo, el camino correcto? Estas son las preguntas que debería haberme hecho, pero soy un típico tipo A, y mi punto de vista general es que puedo resolverlo por mi cuenta.
Así que seguí adelante, a través de acuerdos inmobiliarios y un segundo hijo, y los cambios de trabajo de mi esposa y las incertidumbres con mi propio empleo. Contribuí a mi 401 (k) e incluí bonificaciones en programas de ahorro para la universidad. Mi esposa y yo teníamos una charla ocasional sobre finanzas, pero principalmente nos enfocamos en llevar a los niños a la escuela o elegir el nuevo restaurante de moda para la noche o discutir sobre la familia que tendría el placer de pasar las vacaciones con nosotros.
Y cuando el dinero surgió como un problema, ya sea para financiar la ropa de regreso a la escuela o ayudar con el pago de la hipoteca, luchamos. Luchamos por las finanzas en nuestra sala de estar. Discutimos sobre eso durante las noches de citas. Caímos en un silencio inquietante durante esos recorridos en el Taconic para evitar discusiones sustantivas sobre dónde queríamos estar en cinco años, o incluso la próxima semana.
En mi mente, la falla principal era de mi esposa: había aportado ahorros, bienes raíces y una sensibilidad financiera superior a nuestra relación, y ella había contribuido con deudas de tarjetas de crédito, un salario insignificante y una actitud indiferente hacia el dinero. . Dejé que el resentimiento creciera y me desquité con ella. Si insinuaba que no cambié los pañales voluntariamente durante una conversación informal con amigos durante la cena, haría referencia cáusticamente a sus hábitos de gasto en nuestro camino a casa, torpedeando una noche necesaria sin los niños.
Como puede decirle cualquiera que haya pasado por un divorcio, es mejor evitarlo. Pero incluso cuando mi cerebro me dijo que apartara a mi novia más joven que gastaba libremente como una forma de autopreservación y evitación del divorcio, mi temperamento se calentó más rápido que un quemador de inducción de alta tecnología. La engatusé, despotricé y mencioné pequeñas discusiones.
Entonces, un día, se detuvo. No tuve una revelación, sino una serie de ellas, y nunca escribí un presupuesto ni desperdicié valiosos atracones de Netflix después de la hora de dormir de los niños para lograr esto.
En cambio, las soluciones de sentido común para apuntalar nuestro matrimonio y lograr la tranquilidad financiera hicieron metástasis después de ocho años. Eso es de lo que no te das cuenta: estas cosas llevan tiempo. Entonces, ¿cómo sucedió? Aquí, con el aporte de expertos que es una visión retrospectiva de 20-20 para mí, pero con suerte útil para cualquiera que ingrese al dominio de la felicidad conyugal y la paternidad juntos sin el beneficio de un fondo fiduciario o la estructura de bonificación de un corredor de fondos de cobertura, es lo que finalmente descubrimos.
Acepte sus diferencias financieras: cuanto antes, mejor
Una boda, un parto, mudarse a una casa, todas cosas muy estresantes y muy caras. No importa dónde empezaron usted y su esposa, aquí está, así que será mejor que estén juntos.
“Las diferencias en las finanzas al comienzo de la relación están bien y son esperadas”, dice Roger Ma, planificador financiero certificado en lifelaidout. “El punto importante es tener una mentalidad de dinero similar en el futuro. Eso significa determinar qué valoran ustedes dos, qué objetivos financieros quieren lograr y asegurarse de que la forma en que gastan su dinero esté alineada con esos valores y objetivos “.
Ma sugiere que es útil poner sus finanzas en perspectiva desde el principio. El primer paso que aconseja a todos los clientes, tengan hijos o no, es averiguar dónde se encuentran hoy. “Eso significa determinar el patrimonio neto y los ahorros y gastos anuales”, dice. Recomienda hacer esto manualmente a través de una hoja de cálculo o sincronizar todas sus cuentas con un sitio como Mint o Personal Capital.
También puedes improvisarlo. Pero créame: si no acepta ninguna diferencia financiera que tenga con su cónyuge, habrá sangre (metafórica).
Encuentre el equilibrio que funcione para usted
Estoy seguro de que algunas personas pueden acostar a sus hijos un domingo por la noche y sentarse a leer una hoja de cálculo de presupuesto familiar. No puedo. Mi esposa probablemente podría, así que este es mío. Sin embargo, eso no significa que dejemos que nuestras finanzas se salgan de control. Ahora que llevamos casados algunos años, he aprendido a dejar de reprenderla y ella se ha vuelto más comunicativa sobre el dinero. Somos mucho más proactivos en nuestras discusiones.
El Dr. Feuerman confirma que esto es clave. Cuando surge un problema, una pareja debe abordarlo de frente, cuando sea posible. “Evitarlo no será útil. Elija un momento en el que pueda hablar en privado y sin distracciones ”, dice. “No hables si estás cansado, hambriento o estresado por el trabajo”.
Incluso está bien, según Ma, si, como yo, no tienes cuentas bancarias compartidas. Obviamente, facilita las cosas para el conjunto de hojas de cálculo, pero Ma advierte a los clientes que es aceptable mantener cuentas separadas.
“Combinar todas sus finanzas juntas no es para todos. Algunas parejas optan por combinar todas sus cuentas juntas, mientras que otras optan por tener una cuenta corriente conjunta para algunos gastos, mientras mantienen cuentas separadas para todo lo demás ”, dice. “Tener cuentas de cheques separadas podría ser útil si está tratando de comprar un regalo para la otra persona y quiere que sea una sorpresa o si su pareja lo cuestionaría en cada compra si solo tuviera una cuenta de cheques conjunta”.
Ese último punto es profético. Cuando mi esposa sale del dormitorio con un conjunto que nunca había visto antes, es más probable que la felicite por eso que me preocupe por cuánto gastó en él.
Encuentre los roles que mejor se adapten a usted
Cuando le escribo al Dr. Feuerman, le pregunto sobre una historia reciente que leí en Paternal inquietantemente titulado “Cuando los maridos no trabajan, los matrimonios se desmoronan”, que presenta una entrevista con un profesor de sociología de Harvard que proporciona pruebas estadísticas sobre finanzas y divorcio para respaldar la afirmación del titular.
El elemento central de mis discusiones con mi esposa fue que siempre había trabajado duro y me había esforzado por ganar más dinero, y ella también debería hacerlo; ella contestaría que a las mujeres a menudo se les paga menos que a los hombres. Cuando tuvo un breve período entre trabajos, disfrutó pasar más tiempo cuidando a los niños y mejor cuidarse a sí misma. Me había dado cuenta de esto, pero nuestra realidad no le permitió ser una ama de casa. He salido a tomar unas cervezas con otros amigos papás tratando de vivir el idilio de un solo ingreso familiar, y pocos parecían seguros. “Estamos hablando de que ella consiga un trabajo”, dicen casi siempre.
Pregúntele a cualquier chico que no trabaje o que tenga un horario flexible sobre a qué padre ven en los eventos escolares e incluso en estos tiempos iluminados, casi siempre son madres mayoritarias.
“El sentido de identidad y propósito de un hombre a menudo está ligado al trabajo y a ganar dinero”, dice el Dr. Feuerman. “Se necesita un hombre muy seguro de sí mismo y confiado para manejar una relación en la que la mujer es la principal fuente de ingresos. También se necesita una mujer que no desprecie a su esposo si se queda en casa con los niños mientras ella trabaja o si sus ingresos son significativamente menores “.
La aguja se ha movido, según Feuerman, pero no lo suficiente. “La teoría de que esto debería ser aceptable no coincide con la realidad”. Pero, al final, es lo que funciona para ti.
Entiende que el futuro es impredecible
Las compañías de seguros lo llaman un “evento de vida que califica”, lo que quiere decir que las personas pueden cambiar de trabajo o perder un trabajo o cambiar de opinión sobre el trabajo que desean.
Las “situaciones”, como señala Ma, “son muy fluidas. El socio que tiene el trabajo mejor pagado podría perder su trabajo mañana, buscar cambiarse a un trabajo con menor salario, hacer una transición de industrias o ir a una escuela de posgrado “.
Administrar las finanzas con los niños agrega aún más fluidez. Desde gastos escolares hasta circunstancias imprevistas como visitas al hospital o facturas de ortodoncistas, los adorables y pequeños compinches de hoy pueden convertirse en el drenaje de la cuenta bancaria del mañana en el tiempo que lleva decir: “¡Crecen tan rápido!”
Si bien mi esposa y yo hemos gravitado hacia un enfoque más ilustrado de nuestras finanzas, también tengo en cuenta que tendremos que estar preparados emocionalmente para desencadenantes futuros. ¿Qué pasa cuando una pareja no puede llegar a un acuerdo?
“Los puntos muertos no son infrecuentes en torno a este tema”, escribe el Dr. Feuerman, y luego proporciona un enfoque que incluso yo, un tipo con fobia a las listas, prestaré atención en caso de que surja la ocasión.
Cuando haya llegado a un punto muerto, Feuerman dice que cada uno de ustedes debe sacar una hoja de papel y escribir el problema en particular por el que ambos están estancados. Luego, cree dos columnas para enumerar en qué está dispuesto a ser flexible y en qué es inflexible. Repase las listas y túrnense para hablar y escuchar un rato. Debe hacer un punto para discutir el significado más profundo de su puesto: ¿Qué significa esta decisión financiera para usted? ¿Cómo refleja sus valores fundamentales, sus sueños y necesidades? ¿Pueden encontrar un camino para apoyar las posiciones de los demás? Y la pregunta más importante de todas: yo¿Es lo mejor para la familia? “Si todo lo demás no se mueve, superaste el estancamiento”, dice Feuerman, “no dudes en pedir ayuda a un asesor financiero o consejero de parejas”.
Recuerde siempre: la familia es lo primero.
Este último punto es esencial, y desearía haber tratado de llevarlo a casa durante las conversaciones financieras con mi esposa en lugar de centrarme únicamente en el dinero. Al final, eso es todo lo que me preocupaba. También es lo que ella era. Simplemente no lo vimos de esa manera.
“Todos queremos ser apoyados en nuestras necesidades personales cuando nos reunimos con un socio. Cuando se trata de finanzas y tiene una familia, las necesidades de seguridad y protección son a menudo las primeras en la lista ”, dice el Dr. Feuerman. “La emoción y las necesidades financieras están entrelazadas. Reconozca que las decisiones financieras que toma afectan a su familia. Ambos tienen una familia en la que pensar y deben tomar decisiones que sean beneficiosas para la seguridad a largo plazo de la familia “.
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