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‘Amo a mi novio, pero no puedo confiar en él con dinero’

La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre las finanzas personales. Envíe sus enigmas de dinero por correo electrónico a mytwocents@nymag.com

Foto: Orlando / Getty Images

Querida Charlotte,

Tengo treinta y tantos años y vivo en una ciudad cara de California con mi novio. Soy gerente de una organización sin fines de lucro y tengo un salario relativamente cómodo, aunque me preocupa mi potencial para ganar más de lo que gano ahora. Crecí con mucha inseguridad de ingresos y no tengo una red de seguridad, por lo que estoy ferozmente al mando de mis finanzas. Ahorrar me hace sentir seguro. Sin embargo, siempre parezco estar en relaciones con hombres que son lo contrario: gastar dinero es lo que los hace sentir seguros y, desafortunadamente, a menudo son hombres que no tienen mucho dinero para gastar.

Quiero creer que mi pareja actual es la indicada para mí. Es maravilloso y es la relación más fuerte que he tenido. Pero el dinero es un gran obstáculo para nosotros. Varias veces durante los tres años que hemos estado juntos, ha tenido que pedirme dinero prestado. Se las arregló para devolverme el dinero eventualmente cada vez, pero me preocupa. No planifica ni hace un presupuesto, y cuando obtiene una gran cantidad de dinero a la vez, tiende a gastarlo en lugar de ahorrar nada. Por el momento, no tiene mucha deuda aparte de unos pocos miles de dólares en una tarjeta de crédito, que está pagando. Pero evita las facturas e incluso ha dejado que una deuda entre en cobranza sin avisarme.

Le he rogado que sea honesto conmigo sobre su situación financiera, pero muchas veces no lo ha sido. Me dice que puede pagar un viaje de fin de semana o un depósito de seguridad en un apartamento (vivimos juntos), pero luego, una vez que estamos comprometidos, de repente no puede pagar. Me hace desconfiar de los planes de los que habla, porque sé que hay al menos un 50 por ciento de posibilidades de que no funcione. Esto puede sonar como si estuviera ejecutando una estafa, pero no creo que ni siquiera se dé cuenta de que no puede pagar algo hasta que se encuentra en medio de eso. Está desorganizado.

Hablamos de diferencias monetarias y se siente desesperado y culpable por no poder salir nunca del agua. También ha tenido contratiempos reales, como perder su trabajo durante la pandemia. Trabaja en la industria de la restauración y nadie está contratando en este momento. Su desempleo es ahora de aproximadamente $ 1,800 por mes desde que se redujo el beneficio adicional de $ 600.

Para mí, sin embargo, no importa cuánto dinero tenga o no, simplemente no puede estar al tanto de lo que entra y sale. ¿Cómo puedo ayudarlo a cambiar su relación con el dinero? ¿Hay clases o ejercicios? ¿Se trata simplemente de ayudarlo a hacer un presupuesto? Le he pedido que brinde asesoramiento financiero para parejas (a mis expensas), pero se niega. Es posible que obtenga una cantidad considerable de dinero (para nosotros) en un futuro cercano, y me aterroriza que el ciclo se repita y lo desperdicie todo.

Desearía tener el tipo de seguridad laboral y potencial de ingresos que me permitiría dejarlo un poco holgado aquí, pero simplemente no lo hago. Me temo que una relación sólida como una roca no será sostenible a largo plazo si no podemos resolver esto. Los asuntos financieros son un factor decisivo para mí. ¿Qué puedo hacer?

No puedo exagerar lo contento que estoy de que se enfrente a este problema. También me alivia que sepas que las finanzas de tu novio son un factor decisivo para ti, por doloroso que sea. (El dinero es un factor decisivo para la mayoría de las personas, pero simplemente no se dan cuenta, así que estás un paso por delante). En el fondo, conoces tus límites, y esa es la mitad de la batalla. Ahora solo tienes que ceñirte a ellos.

Tu novio no va a cambiar a menos que él quiere, y no puedes obligarlo. Claro, puede darle libros sobre presupuestos, inscribirlo en cursos de presupuesto o pagar la terapia de pareja, pero nada de eso irá a ninguna parte a menos que él mismo decida tomar el volante. ¿Qué hará eso? Es imposible decirlo, pero tienes que decidir cuánto tiempo estás dispuesto a quedarte para averiguarlo.

Para ser claros, también simpatizo mucho con tu novio. Solía ​​tener un enfoque similar de cabeza en la arena para las facturas, y me tomó años comprender un plan de gastos básico. La creencia de que eres inherentemente malo en algo y no deberías molestarte en intentar mejorar se conoce como “desamparo aprendido” y es muy común con el dinero. Pero los estudios muestran que se puede superar con práctica y educación.

En mi propio caso, me dije a mí mismo que administrar el dinero era como aprender a conducir. Es técnicamente complejo y requiere tiempo y atención, y todo el mundo es terrible al principio. Pero si quieres ir de aquí para allá, tienes que esforzarte y esforzarte. “La educación financiera es un músculo”, dice Thomas Faupl, un consejero matrimonial y familiar que se especializa en terapia financiera. “Al principio, cuando ejercitamos un músculo, no vemos mucho desarrollo y no somos muy buenos en eso. Pero si lo hacemos 300 veces, vemos resultados, y eso es empoderador “.

Aún más importante que aprender los aspectos básicos de la gestión de su flujo de caja, su novio necesita aprender a comunicarse cuando tiene dificultades. No puedes obligarlo a actuar juntos, pero tú lata Fomente un entorno para que él mejore y se gane su confianza. Tiene razón en que probablemente esté lidiando con un montón de vergüenza por sus deficiencias financieras, y su apoyo emocional y aliento pueden ayudar a aliviar eso. También puede seguir modelando cómo se ve la responsabilidad financiera y demostrarle que es factible.

Mientras tanto, sea transparente acerca de sus propios objetivos, errores y ansiedades también: estas conversaciones son una calle de doble sentido, incluso cuando involucran cosas que él no quiere escuchar. “La intimidad financiera es un componente clave de una relación y debe ser clara y consciente de ambas partes”, dice Faupl. “Mi pregunta es, ¿cuándo le vas a dar consecuencias? ¿Cuándo dices: ‘No, suficiente. Hasta que no pueda confiar en ti, ¿no podemos continuar? “

Al establecer límites y consecuencias, no quiero decir que debas vigilar sus finanzas; de hecho, debes hacer lo contrario. “Quieres que él sepa que él tiene el poder y la agencia para mejorar su situación, y depende de él hacerlo ”, dice la Dra. Mary Bell Carlson, profesora adjunta de planificación financiera en la Universidad de Georgia. “También debes tener claro lo que sucederá si él elige no hacerlo”.

La Dra. Carlson tiene mucha experiencia con personas como su novio; solía asesorar al personal del gobierno que se había metido en problemas financieros y corría el riesgo de perder su autorización de seguridad como resultado. “Ninguno de esos clientes quería verme”, dice. “Tenían los brazos cruzados, la silla hacia atrás. Decían: ‘Haré lo que me digas’ y no participaré “. En lugar de intentar ganárselos, su táctica motivadora sería invitarlos a que se fueran. “Yo diría que pueden salir por la puerta y lidiar con las consecuencias, que probablemente serían que perderían su autorización de seguridad. O podrían quedarse y trabajar conmigo. Pero tenían que querer estar allí “.

Puedes darle a tu novio una opción similar. O se queda y toma medidas para organizar sus finanzas, o la relación termina. Por supuesto, espero que elija lo primero, y poner el pie en el suelo si no lo hace será doloroso. Por lo tanto, debe ser extremadamente claro sobre lo que quiere. Faupl recomienda decir algo como: “Necesito que tengamos conversaciones más transparentes sobre el dinero en las que seas honesto conmigo, porque no confío en ti, y aquí está el motivo”. De esa manera, no lo avergonzarás, se trata de ti y de lo que te hace sentir seguro. “Lo ideal es que se despierte y diga: ‘Esto realmente está impactando a mi pareja y quiero que esta relación funcione’. Pero si no lo hace, tienes que poner un límite ”, dice Faupl.

Por mucho que me gustaría que fueras un multimillonario, en realidad me alegro de que no tengas los medios para dejar a tu novio más relajado. Simplemente lo capacitaría más y lo cargaría con más de sus responsabilidades. En cambio, debes prestar atención a tus instintos, que son buenos. Si cree que no podrá seguir adelante con un plan, dígale que está preocupado. Y por el bien de los dos, dejen de rescatarlo cuando se arruine en una factura que dijo que podía pagar.

Mencionaste que tu novio está a punto de ganar algo de dinero y estás nerviosa por cómo lo manejará. Para mí, esta es una oportunidad perfecta para que él reforme sus finanzas. Es difícil hacer un presupuesto de manera proactiva cuando estás desempleado y te sientes atado constantemente, como probablemente él lo esté ahora. Pero una ganancia inesperada es un terreno propicio para un nuevo comienzo. (Y también le quita las excusas para apoyarse en ti cuando se queda corto.) Recuerda: tu función aquí no es cuidar de él ni de su dinero, es decirle qué te haría sentir seguro en tu futuro con él.

Espero que su novio pueda encontrarlo en sí mismo para ganarse su confianza. Pero si no puede, será mucho mejor que rompa este ciclo.