Escuche, a nadie le gusta tener conversaciones sobre dinero. Honestamente, una búsqueda de cavidades de un agente de la TSA gruñón suena un poco más atractiva. ¿Por qué? No importa cuán seguro sea su matrimonio, las conversaciones que tratan de las finanzas tienden a calentarse un poco. Una persona no quiere oír hablar de sus hábitos de gasto. El otro preferiría no mencionar esa factura de la tarjeta de crédito considerable. Pero las conversaciones, obviamente, son necesarias. Porque una batalla verbal sobre el gasto y el ahorro es mucho mejor que una cuenta de ahorros rota. Además, suceden cosas malas cuando mantienes las finanzas en secreto.
Aquí, entonces, hay siete conversaciones financieras que todas las parejas deben tener. Cortesía de Tracy Beveridge, CPA que atiende a familias de clase media en el condado de Union de Nueva Jersey y Brent Thomas, asesor de riqueza para clientes de clase media alta y ricos en el área de la Bahía de San Francisco, se aplican a parejas en todas las partes del espectro de ingresos tener. ¿Son ellos los solo unos para tener? Por supuesto que no. Porque una vida financiera sana exige una discusión constante.
1. ¿Cuánto gastamos cada uno en un día promedio?
Contar la cantidad de dinero que gasta en un día normal es como una auditoría hostil. Estás separando tu rutina diaria y buscando desperdicios. Es casi seguro que está gastando más de lo que cree; su sándwich de desayuno de tocino, huevo y queso diario es una ganga a $ 3.50 por día, pero en el transcurso del año, son $ 850 que podría haber escondido en un fondo mutuo o en una tarjeta de crédito de alto interés. Además, tu pobre aorta.
2. ¿Cuál es su situación crediticia?
Nadie está orgulloso de un informe crediticio estropeado. Pero necesita ahogar esa vergüenza y abrirse a su esposa o esposo al respecto más temprano que tarde. Especialmente al principio de una relación, su historial crediticio y de deudas afecta la forma en que planifica toda su vida. “Es posible que planee comprar una casa y, cuando solicite una hipoteca, descubra que uno de los cónyuges tiene un puntaje crediticio terrible”, dijo Beveridge. “Eso no está sucediendo de la manera que quieres”. Los préstamos para estudiantes y las deudas crediticias pueden obligarlo a cambiar de rumbo en las decisiones de la vida. Si se ha extendido demasiado o ha cometido errores, sea honesto. Si bien es una situación difícil, no es el fin del mundo. Necesita crear un plan de dinero y reevaluar sus metas. “Quizás no puedas comprar una casa en tres meses”, dijo Beveridge. “Podría ser un año”. De cualquier manera, es necesario saberlo.
3. ¿Qué compartimos?
Para la generación de nuestros padres, casarse significaba abrir una cuenta corriente conjunta. No es así para las parejas de hoy. “Ahora que las personas se casan más tarde en la vida, no es tan probable que tengan una sola cuenta compartida”, dijo Beveridge. Las parejas que se casan a mediados de los 30 años o más tienden a actuar casi como compañeros de cuarto. Ellos obtienen una cantidad fija cada mes para las facturas mensuales del hogar y la depositan todos los meses en una cuenta corriente conjunta “. Está bien si funciona. Pero no importa qué tan cómodo se sienta manteniendo su dinero separado, su dinero, aún necesita compartir lo que está sucediendo con él.
“No querrá saber que estaba planeando jubilar a su cónyuge que pidió prestado contra su 401K para comprar regalos para familiares que no conocía”, dijo Thomas.
4. ¿Qué va a pasar cuando muramos?
A nadie le gusta hablar de la mortalidad. Pero no enfrentar lo inevitable puede significar un desastre para sus seres queridos. “Si está tratando con un amigo o familiar que falleció inesperadamente, saber lo que le gustaría que sucediera con sus hijos y su dinero es realmente muy importante”, dijo Thomas, enfatizando la importancia de obtener los documentos de planificación patrimonial de una pareja. en orden. Thomas dijo que si muere y sus deseos no están claros, corre el riesgo de que otra persona tome decisiones sobre su dinero y sus hijos.
5. ¿Queremos ahorrar o invertir?
Una vez que haya guardado sus ahorros, es una pregunta abierta sobre qué hacer con ellos. Guardar dinero en efectivo en una cuenta de ahorros puede brindarle tranquilidad, pero no ayuda a que su dinero crezca. “Definitivamente vemos clientes en los que hay un cónyuge que absolutamente quiere tener X dólares en una cuenta bancaria a la que se puede acceder de inmediato, asegurada por la FDIC, que no se puede perder, etcétera, etcétera”, dijo Thomas. “Mientras que el otro cónyuge, podría ser más arriesgado y los vuelve absolutamente locos ver cien mil dólares en una cuenta sin ganar nada año tras año tras año”. No hay una respuesta correcta o incorrecta cuando se comparan las inversiones con la riqueza líquida, pero debe averiguar con qué se siente cómodo cada uno.
6. ¿En qué quieres gastar?
Disponer de los ingresos disponibles no siempre es fácil. Incluso si dos amantes de la comida se casan, uno podría querer gastar en restaurantes mientras que el otro podría querer comprar una costosa sartén de hierro fundido y suficientes electrodomésticos costosos para convertir su cocina en el juego de Chopped. “Una persona puede estar acostumbrada a comer fuera de casa, otra no”, dijo Beveridge. “Algunas personas piensan que comer fuera de casa es un desperdicio y otras prefieren gastar su dinero en restaurantes que tal vez comprar ropa”. Y eso es si los cónyuges comparten intereses. Los cónyuges que se embarcan en misiones en solitario pueden llevar a una familia a la bancarrota. “Digamos que el marido es golfista”, dijo Beveridge. “Puedes comprar un millón de cosas y gastar una fortuna. Podrías comprar nuevos palos. Podrías comprar guantes nuevos. Podrías comprarte zapatos nuevos. Quiero decir que es interminable “. Los pasatiempos están bien, pero debes establecer límites.
7. ¿Cuándo tengo que decirte que he comprado algo?
En la mayoría de las relaciones, no es necesario que le diga a su cónyuge que compró el almuerzo. A menos que fuera el queso asado en Serendipity 3. Probablemente a tu esposa le interese saber que gastaste $ 215 en un sándwich.
Está bien que se guarde las compras pequeñas para usted. Demasiados detalles pueden hacer más daño que bien. Pero tienes que trazar una línea en alguna parte. Beveridge recomienda que las parejas establezcan una cantidad en dólares para gastos que usted debe informarle a su cónyuge. “Esa cantidad puede variar de una pareja a otra”, dijo. “Puede que haya una pareja a la que a la esposa no le importa que el esposo haya gastado $ 2,000 en la televisión de pantalla grande. Con otra pareja, el esposo podría volverse loco si la esposa comprara una estufa nueva por $ 500 ”.
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